Standardele de creditare aferente împrumuturilor destinate populației (credite de consum și credite pentru achiziția de locuințe și terenuri) s-au menținut constante în cel de-al doilea trimestru al anului 2019, relevă rezultatele Sondajului privind creditarea companiilor nefinanciare şi a populaţiei în trimestrul al doilea al anului, realizat şi publicat zilele trecute de Banca Naţională a României (BNR). În mod similar, la nivelul companiilor nefinanciare, standardele de creditare nu au suferit modificări.

Potrivit documentului, băncile prognozează păstrarea nemodificată a condițiilor de creditare în trimestrul următor (T3 2019), în cazul ambelor segmente destinate populației. Pe palierul companiilor nefinanciare, băncile estimează o înăsprire moderată a standardelor de creditare, indiferent de dimensiunea firmelor.

Cererea populației pentru credite destinate achiziției de locuințe și terenuri a scăzut moderat, în timp ce în cazul împrumuturilor de consum aceasta s-a majorat semnificativ. Pentru companiile nefinanciare se observă o creștere importantă a cererii de creditare la nivel agregat, în special din partea întreprinderilor mici și mijlocii. În cazul corporațiilor, cererea de împrumuturi pe termen scurt s-a contractat marginal, în timp ce pentru creditele pe termen lung a crescut nesemnificativ.

„În perioada următoare (T3 2019), așteptările instituțiilor de credit sunt de menținere nemodificată a cererii populației pentru credite imobiliare și de creștere moderată pentru împrumuturile de consum. Pe segmentul companiilor nefinanciare, băncile estimează în trimestrul următor o creștere marginală atât pentru împrumuturile pe termen lung, cât și pentru cele pe termen scurt”, se precizează în sinteza raportului.

Astfel, în ceea ce priveşte sectorul companiilor nefinanciare, documentul relevă următoarele:

▪ Standardele de creditare nu au variat în trimestrul II al anului 2019, similar situației raportate de bănci în trimestrul anterior. Așteptările pentru perioada următoare sunt de înăsprire moderată a standardelor, în special în cazul împrumuturilor destinate companiilor mici și mijlocii;

▪ Termenii creditării au suferit unele modificări în T2 2019, în sensul înăspririi moderate a primei solicitate pentru împrumuturile mai riscante, compensată parțial de o relaxare marginală a costurilor creditării. Restul termenilor s-au menținut constanți;

▪ Cererea de credite din partea companiilor a înregistrat o creștere semnificativă la nivel agregat. În funcție de dimensiune, se observă că în cazul întreprinderilor mici și mijlocii cererea a crescut (semnificativ în cazul împrumuturilor pe termen lung și moderat pentru cele pe termen scurt), în timp ce la nivelul companiilor mari aceasta s-a diminuat marginal. Creditele respinse au consemnat o creștere nesemnificativă, ca pondere în total credite solicitate, provenită din partea companiilor mari care au urmărit finanțarea pe termen scurt;

▪ Riscurile asociate companiilor, evaluate de instituțiile de credit în funcție de dimensiune, consemnează o deteriorare moderată în cazul corporațiilor și al întreprinderilor mijlocii. Dezagregat pe sectoare, riscul de credit asociat firmelor indică evoluții divergente: în timp ce pentru companiile care activează în domeniul energiei și în sectorul transporturi se înregistrează creșteri semnificative, cele din agricultură și industrie au un risc în scădere, raportat de bănci pentru trimestrul II al anului 2019.

În privinţa sectorului aferent populaţiei, raportul consemnează:

▪ Standardele de creditare aferente împrumuturilor destinate populației (credite de consum și credite pentru achiziția de locuințe și terenuri) s-au menținut constante în cel de-al doilea trimestru al anului 2019. Instituțiile de credit anticipează păstrarea nemodificată a condițiilor de creditare și în trimestrul următor (T3 2019), în cazul ambelor segmente de împrumuturi pentru populație;

▪ Termenii creditării au înregistrat relaxări în cazul creditelor pentru achiziția de locuințe și terenuri, astfel: (i) relaxare marginală a spread-ului ratei medii a dobânzii la credite față de ROBOR 1M și (ii) moderată a ponderii maxime a serviciului datoriei în venitul lunar. În cazul creditelor de consum, termenii creditării au avut o evoluție constantă în T2 2019;

▪ Cererea populației pentru credite destinate achiziției de locuințe și terenuri a scăzut moderat în T2 2019, în timp ce în cazul împrumuturilor de consum aceasta a crescut semnificativ. Pentru perioada următoare (T3 2019), așteptările instituțiilor de credit sunt de menținere nemodificată a cererii populației pentru credite ipotecare și de majorare moderată pentru cele de consum. Băncile au respins mai multe solicitări de împrumuturi imobiliare și mai puține solicitări în cazul creditelor de consum, în ambele situații amplitudinea fiind moderată.

(Copyright foto: 123RF Stock Photo)