În cel de al patrulea raport privind progresele înregistrate în ceea ce privește reducerea creditelor neperformante, Comisia Europeană (CE) a confirmat, zilele trecute, faptul că nivelurile creditelor neperformante își urmează traiectoria descendentă, apropiindu-se de nivelurile anterioare crizei. Din 2014 până acum, ponderea creditelor neperformante în băncile din UE a scăzut cu mai mult de jumătate, atingând 3,3 % în al treilea trimestru al anului 2018 și reducându-se cu 1,1 puncte procentuale de la un an la altul.

Întemeindu-se pe concluziile reuniunii la nivel înalt a zonei euro din decembrie 2018, raportul şi-a propus să contribuie la discuțiile privind finalizarea uniunii bancare și, nu în ultimul rând, la discuțiile privind măsurile care trebuie luate în vederea instituirii unui sistem european de asigurare a depozitelor (EDIS), precizează Executivul comunitar, într-un comunicat.

Într-o comunicare separată privind aprofundarea uniunii economice și monetare a Europei, CE invită liderii UE să finalizeze modificările aduse Tratatului de instituire a Mecanismului european de stabilitate și să depună eforturi reînnoite pentru a avansa în direcția finalizării uniunii bancare. Alături de finalizarea uniunii bancare, acest demers este esențial pentru dezvoltarea uniunii economice și monetare și pentru consolidarea rolului internațional al monedei euro.

În pofida unor îmbunătățiri clare, ratele ridicate ale creditelor neperformante rămân o provocare în unele state membre și merită o atenție continuă. Comunicarea CE îndeamnă statele membre și Parlamentul European să își intensifice lucrările referitoare la propunerile rămase în discuție pentru a completa acțiunea UE vizând soluționarea acestei probleme. S-au făcut deja progrese considerabile în direcția punerii depline în aplicare a Planului de acțiune al UE pentru a remedia problema stocurilor mari de credite neperformante. Cu toate acestea, Comisia invită colegiuitorii să convină rapid asupra măsurilor propuse cu privire la analiza comparativă a cadrelor naționale privind executarea silită a creditelor și privind insolvența și să se concentreze mai mult asupra procedurii de insolvență în cadrul procesului semestrului european.

Context. Împreună, uniunea bancară și uniunea piețelor de capital promovează un sistem financiar al UE mai integrat și mai stabil. Acestea sporesc reziliența uniunii economice și monetare la șocurile negative, facilitând în mod substanțial partajarea riscurilor în sectorul privat la nivel transfrontalier și reducând, totodată, nevoia de partajare a riscurilor în sectorul public.

Unul dintre domeniile-cheie pentru reducerea riscurilor în sectorul bancar european este scăderea în continuare a creditelor neperformante. Criza financiară și recesiunile ulterioare au condus la o incapacitate mai larg răspândită a debitorilor de a-și rambursa împrumuturile, întrucât tot mai multe persoane și societăți au întâmpinat dificultăți de plată continue și chiar au dat faliment. Acest lucru s-a petrecut în special în statele membre care s-au confruntat cu recesiuni îndelungate sau profunde. În consecință, multe bănci au constatat o acumulare a creditelor neperformante în portofoliile lor. Ratele ridicate ale creditelor neperformante rămân o provocare importantă în special în cazul anumitor bănci și pot afecta în mod considerabil performanța acestora.

În martie 2018, Comisia a prezentat un pachet cuprinzător de măsuri, ca parte a Planului de acțiune al UE pentru abordarea creditelor neperformante. Pachetul conține măsuri de politică axate pe patru domenii: ▪ supravegherea și reglementarea băncilor, ▪ continuarea reformelor privind cadrele naționale de restructurare, de insolvență și de recuperare a datoriilor, ▪ dezvoltarea piețelor secundare pentru activele neperformante și ▪ promovarea, după caz și dacă este necesar, a restructurării băncilor.

În plus, Comisia colaborează cu statele membre pentru a le oferi băncilor soluții specifice în cadrul normelor UE privind ajutoarele de stat și sectorul bancar, cu un obiectiv clar de limitare a costurilor pentru contribuabili, asigurându-se, în același timp, că depunătorii continuă să fie protejați în totalitate în orice moment. Acest lucru a permis efectuarea unor tranzacții care au eliminat circa 112 de miliarde euro de credite neperformante brute din bilanțurile băncilor pe parcursul ultimilor trei ani (aproximativ 82 miliarde euro în Italia; aproximativ 24 de miliarde euro în Portugalia; aproximativ 6 miliarde euro în Cipru). (Al.R.)

(Copyright foto: 123RF Stock Photo)