Creditorii din zona euro se confruntă cu perspective de risc în permanentă schimbare, ceea ce modifică modul lor de operare, a afirmat, în discursul său inaugural, Claudia Buch, noul președinte al Consiliului de supraveghere al Băncii Centrale Europene (BCE), transmite Reuters, preluată de Agerpres. Majorarea dobânzilor, sporirea riscurilor geopolitice, mișcările mai rapide legate de depozite, multiplicarea atacurilor cibernetice și riscurile climatice schimbă natura fundamentală a afacerilor, iar creditorii ar putea să nu fie suficient de pregătiți, a declarat Claudia Buch, care l-a înlocuit în funcție pe Andrea Enria, la începutul anului.

"Ratele dobânzilor și prețurile la energie au crescut deja, proiecțiile economice au fost revizuite în scădere, riscurile climatice devin din ce în ce mai vizibile, iar numărul atacurilor cibernetice crește. Multe din aceste schimbări sunt mai degrabă structurale decât temporare", susține Buch.

BCE este însărcinată cu supravegherea directă a celor mai importante bănci în cadrul Mecanismului Unic de Supraveghere (MUS). În prezent, 109 bănci fac obiectul supravegherii directe de către BCE. Aceste bănci fie sunt cele mai mari din țările lor sau dețin active totale de peste 30 de miliarde euro, fie desfășoară operațiuni transfrontaliere semnificative. Ele dețin aproape 82% din activele bancare ale țărilor în cauză.

Schimbarea mediului economic, inclusiv majorările record ale dobânzilor de către BCE, afectează deja companiile și există "indicii clare" că începe să se deterioreze calitatea activelor. O problemă-cheie o reprezintă faptul că băncile nu au încă expertiza necesară pentru a opera într-un astfel de mediu, a avertizat Buch.

Oficialul a adăugat: "Noile riscuri nu sunt suficient integrate în procesele băncilor de gestionare a riscurilor. Deciziile creditorilor ar putea fi bazate pe informații incomplete sau defectuoase".

Extinderea digitalizării în sectorul bancar poate duce, de asemenea, la mișcări mai rapide legate de depozitele băncilor cu probleme, așa cum s-a întâmplat anul trecut în rândul unor bănci regionale din SUA, astfel încât BCE trebuie să revizuiască planurile de finanțare ale instituțiilor financiare, a explicat Buch.

Oficialul a avertizat că digitalizarea sporește riscul cibernetic și ar putea duce la mai multă concurență în rândul băncilor, afectând marjele, reducând profitabilitatea și determinându-le să-și asume riscuri excesive.

În calitate de autoritate de supraveghere, BCE depune eforturi pentru a monitoriza îndeaproape sănătatea și integritatea sistemului bancar european. BCE deține autoritatea necesară pentru a efectua inspecții de verificare a respectării de către bănci a normelor UE, pentru a solicita băncilor să rezerve capital suplimentar pentru atenuarea riscurilor și chiar pentru a retrage licențele bancare.

(Copyright foto: 123RF Stock Photo)