Beneficii nete potențiale echivalente cu 3% din media PIB

Adoptarea pe scară mai largă a plăților electronice, cum ar fi cardurile și plățile mobile, ar putea genera un beneficiu net total de până la 470 miliarde de dolari pe an în 100 dintre marile orașe ale lumii, inclusiv Bucureștiul, incluse într-un studiu care a analizat impactul economic al unei utilizări mai frecvente a plăților digitale, realizat de Roubini ThoughtLab și comandat de Visa. Beneficiul net total este echivalentul a 3% din media PIB-ului pentru aceste orașe.

Trecerea la plățile digitale – rol de catalizator asupra asupra creșterii PIB-ului, a gradului de angajare a forței de muncă, a salariilor și a productivității

Orașe fără numerar: evaluarea avantajelor plăților digitale este un studiu unic ce cuantifică beneficiile nete potențiale de care se pot bucura orașele care trec la un „nivel realizabil de eliminare a numerarului” – definit drept trecerea întregii populații a unui oraș la folosirea plăților digitale într-o măsură egală cu cea a primilor 10% dintre utilizatorii actuali din orașul respectiv. Cercetarea nu analizează ideea de eliminare a numerarului, ci urmărește mai degrabă cuantificarea potențialelor beneficii și costuri ale creșterii semnificative a gradului de utilizare a plăților digitale.

Studiul estimează beneficiile imediate și pe termen lung ale reducerii dependenței de numerar pentru trei grupuri principale – consumatori, companii și autorități publice. Conform analizei, ar fi vorba despre beneficii directe nete combinate de aproximativ 470 miliarde de dolari în cele 100 de orașe analizate:

● Consumatorii din cele 100 de orașe ar putea obține aproape 28 miliarde de dolari pe an sub formă de beneficii directe nete estimate. Acest impact ar proveni de la factori care includ economisirea a până la 3,2 miliarde de ore alocate în prezent tranzacțiilor bancare, comerciale și de tranzit, la care se adaugă o scădere a infracționalității legate de numerar.

● Companiile din cele 100 de orașe ar putea obține peste 312 miliarde de dolari pe an ca beneficii directe estimate. Acest impact s-ar datora unor factori precum economisirea a până la 3,1 miliarde de ore din timpul alocat procesării plăților primite și făcute și o creștere a veniturilor din vânzări generată de extinderea bazelor de clienți online și în magazinele fizice. De asemenea, potrivit studiului, la acceptarea numerarului și a cecurilor, companiile suportă costuri de 7,1 cenți la fiecare dolar primit, comparativ cu 5 cenți la fiecare dolar încasat din surse digitale.

● Autoritățile publice din cele 100 de orașe ar putea obține aproape 130 miliarde de dolari pe an ca beneficii directe estimate. Impactul s-ar datora factorilor precum creșterea veniturilor din impozite și taxe, o mai mare creștere economică, economii de costuri prin eficientizarea administrativă și reducerea costurilor aferente proceselor penale ca urmare a reducerii infracționalității legate de numerar.

„Studiul demonstrează avantajul considerabil de care beneficiază consumatorii, companiile și autoritățile publice pe măsură ce orașele se îndreaptă spre o adoptare pe scară tot mai largă a plăților digitale. Societățile care înlocuiesc numerarul cu plăți digitale se bucură de avantajele oferite de o creștere economică mai rapidă, de scăderea infracționalității, de crearea mai multor locuri de muncă, de salarii mai mari și o productivitate a muncii crescută”, a declarat Ellen Richey, vicepreședinte și director administrare riscuri în cadrul Visa.

Odată cu utilizarea tot mai frecventă a plăților digitale în marile orașe, efectele pozitive se pot extinde dincolo de avantajele financiare pentru consumatori, companii și autorități publice. Trecerea la plățile digitale poate avea și un rol de catalizator asupra economiei generale a orașului, inclusiv asupra creșterii PIB-ului, a gradului de angajare a forței de muncă, a salariilor și a productivității. „Utilizarea tehnologiilor digitale – de la telefoane inteligente și dispozitive wearable la inteligență artificială și mașini autonome – transformă rapid modul în care locuitorii orașelor își fac cumpărăturile, călătoresc și trăiesc. Fără o bază solidă pentru plățile electronice, marile orașe nu vor putea profita pe deplin de viitorul lor digital, conform analizei noastre”, a declarat Lou Celi, director, Roubini ThoughtLab.

Orașe fără numerar: evaluarea avantajelor plăților digitale oferă factorilor de decizie 61 de recomandări privind modul în care pot contribui la eficientizarea marilor orașe printr-o adoptare pe scară mai largă a plăților digitale. Recomandările includ participarea la programe de educație financiară pentru a stimula includerea persoanelor nebancarizate în sistemul bancar, oferirea de stimulente pentru încurajarea inovației axate pe extinderea noilor tehnologii de plată, implementarea sistemelor de plată sigure, cu circuit deschis în toate rețelele de transport, și multe altele.

Visa și Roubini Thoughtlab au creat un instrument de vizualizare a datelor online care însoțește studiul Orașe fără numerar: evaluarea avantajelor plăților digitale. Cu ajutorul instrumentului de vizualizare a datelor, utilizatorii pot crește sau descrește gradul utilizării digitale în fiecare dintre cele 100 de orașe incluse în studiu pentru a explora mai amănunțit beneficiile unei lumi mai puțin dependente de numerar. Cei interesați pot accesa instrumentul de vizualizare a datelor online și descărca raportul aici.

Dacă 95% dintre plățile efectuate în București ar fi prin mijloace electronice, beneficiile totale estimate ar urca anual la 1,7 miliarde dolari

Companiile, autoritățile publice și consumatorii din București ar obține beneficii nete de 400 milioane de dolari (peste 1,5 miliarde lei) anual prin creșterea cu zece puncte procentuale a ponderii tranzacțiilor electronice în totalul plăților realizate în Capitală. Beneficiile totale estimate ar urca la aproape 1,7 miliarde de dolari (6,5 miliarde de lei) pe an dacă Bucureștiul ar atinge nivelul maxim realizabil de eliminare a numerarului, respectiv ca 95% dintre plăți să fie efectuate prin mijloace electronice. Aproximativ 50% dintre plățile totale efectuate în București în prezent sunt fără numerar, iar în cazul celor mai activi 10% dintre utilizatorii de plăți digitale, ponderea urcă la 95%. Beneficiile estimate pentru companii se ridică la 900 milioane dolari, cele pentru autorități, la peste 600 milioane dolari, iar cele pentru consumatori – la aproape 100 milioane dolari.

(Copyright foto: gpointstudio / 123RF Stock Photo)